Quelle est la définition de l'insolvabilité ? Quels sont ses principaux critères et raisons ? Comment fonctionne la procédure d'insolvabilité et quels sont les inconvénients d'une telle disposition ?
Vues de différents pays
Maintenant, de plus en plus souvent, vous pouvez entendre ce terme non seulement dans les médias, mais aussi dans la vie de tous les jours. Que veut-il dire? L'insolvabilité est l'incapacité du débiteur à payer ses dettes aux créanciers. Il convient de noter que différents pays traitent différemment les débiteurs. Par exemple, aux États-Unis et en France, il existe un système spécial qui permet à une personne insolvable de se débarrasser de ses dettes et de créer une nouvelle entreprise. Dans d'autres pays européens, il existe un système différent dans lequel le débiteur est tenu de satisfaire autant que possible les créances des créanciers.
En Russie, cependant, ce processus est abordé de manière ambiguë: quelque part, les dettes sont autorisées à être annulées, et quelque part elles sont obligées de payer. Cependant, si l'insolvabilité, la faillite a été déclarée fictive, il s'agit déjà d'un crime grave et, par conséquent, est puni par la loi.
Déclarationà propos de la faillite
Comment se passe la procédure de mise en faillite ? Qui peut demander un tel statut ? Il convient de mentionner tout de suite qu'une personne morale et un particulier peuvent être déclarés en faillite. Cependant, dans la législation actuelle, certaines procédures réglementaires sont peu développées et il n'est donc pratiquement pas question d'insolvabilité, de faillite de particuliers. En d'autres termes, la capacité des individus à signaler une telle condition ne fonctionne pas vraiment.
En Russie, seul un tribunal arbitral peut déclarer la faillite. Par conséquent, l'action principale consiste à déposer le bilan. Cette demande peut être présentée aussi bien par le débiteur que par les créanciers. Un tel statut doit être prouvé: un failli doit présenter certains signes d'une telle situation. Le résultat de ce processus est soit la liquidation de l'entreprise, soit le remboursement intégral des obligations financières au créancier.
Signes d'échec
Quels signes peuvent déterminer l'insolvabilité du débiteur ? Premièrement, il s'agit de la présence d'une dette envers les créanciers; deuxièmement, l'incapacité de payer les paiements obligatoires ou les dettes; troisièmement, la présence de titres de créance de plus de 10 000 roubles pour un particulier et de plus de 100 000 roubles pour une personne morale; enfin, déclarer le débiteur en faillite par la juridiction compétente.
En fait, la procédure de mise en faillite est l'une des plus difficiles et l'aide de spécialistes est nécessaire pour la mettre en œuvre. Cela demande une approche prudente et beaucoup de temps, puisque c'est le tribunal qui établitsurveiller les activités de l'entreprise afin d'exclure l'option d'une faillite fictive ou délibérée. Cependant, l'observation n'est pas la seule méthode d'établissement du statut d'insolvabilité; il existe de nombreuses autres options pour vérifier ces informations.
Procédure de rétablissement financier
L'insolvabilité financière n'est pas seulement reconnue comme un fait, elle peut également être tentée d'être rétablie à l'aide de certaines mesures. La procédure de contrôle implique la nomination d'un manager de transition par l'intermédiaire duquel toutes les transactions relatives aux biens du débiteur ont lieu. Ceci est nécessaire afin de préserver la propriété jusqu'à ce que le verdict du tribunal arbitral soit rendu, ainsi que pour identifier l'état réel de la situation financière du débiteur.
Le recouvrement financier s'effectue avec l'aide d'un responsable administratif. L'objectif principal de cette procédure est la réhabilitation de la solvabilité d'un failli. Si dans ces deux cas la direction de l'entreprise n'est pas révoquée, alors la procédure de gestion externe implique une telle révocation. Pendant la durée de cette procédure, toutes les pénalités et autres charges à payer des créanciers sont annulées, mais le gestionnaire est tenu de créer un plan de rétablissement du bien-être financier et matériel et de le fournir aux créanciers.
Nouveau gérant
Le concept d'insolvabilité comprend de nombreuses procédures différentes. Et comment le gestionnaire est-il désigné dans les procédures de supervision et de redressement financier ? Un citoyen membre des représentants de l'une des organisations est sélectionné pour un tel poste de responsabilité.responsables de l'arbitrage. Il n'est possible de nommer qu'un gérant qui ne tire aucun avantage direct du failli. Parallèlement au redressement financier du débiteur, le nouveau gestionnaire peut s'engager dans d'autres activités, mais seulement s'il n'interfère pas avec le dossier de faillite et exclut complètement tout conflit d'intérêts.
Les conditions obligatoires sont: une formation supérieure spécialisée, une expérience dans un poste de direction pendant au moins un an, la réussite d'un examen spécialement préparé. Le praticien de l'insolvabilité ne doit pas non plus avoir de casier judiciaire.
Méthode compétitive
La signification de l'insolvabilité comporte de nombreux problèmes, par conséquent, avec le redressement financier et d'autres méthodes cardinales, la méthode de la concurrence est également utilisée.
L'appel d'offres a pour but de régler les problèmes liés aux obligations du débiteur, et plus précisément, de mettre sa propriété en vente. Après la vente du bien, vient le moment du paiement des dettes aux créanciers dans l'ordre de priorité. Une telle compétition peut être menée à la fois de force et volontairement. Les biens d'un failli ne sont pas nécessairement vendus, ils sont également répartis entre les créanciers, mais uniquement conformément à la procédure concurrentielle. Cette méthode peut être appliquée aussi bien aux personnes morales qu'aux personnes physiques. L'insolvabilité est un statut qui peut être attribué à différentes catégories de citoyens et d'entreprises.
Accord mutuel
Il existe également une autre méthode pour traiterfaillite, appelée « entente de règlement ». Il s'agit d'un accord entre le débiteur et les créanciers. Il est utilisé pour résoudre tous les problèmes de restructuration de la dette. L'insolvabilité est une situation qui devra certainement être prouvée devant les tribunaux. Et seulement après cette procédure, le débiteur a le droit de réclamer la conclusion d'un accord.
Cet accord est également litigieux et seul un tribunal arbitral peut le satisfaire. Un aspect obligatoire lors de la conclusion d'un accord de règlement est le consentement à cette procédure des deux parties. Après la conclusion d'un tel accord, le processus de restructuration de la structure du prêt commence (paiements échelonnés, révision des intérêts, paiements différés).
Insolvabilité absolue et relative
Cette direction dans la pratique juridique est considérée comme définitivement nouvelle, car le statut de faillite est apparu très récemment. Le terme même d'insolvabilité repose sur le terme "insolvabilité". Ce dernier, à son tour, est divisé en relatif et absolu.
L'insolvabilité absolue est appelée faillite, et l'insolvabilité relative implique de surmonter l'insolvabilité par des accords entre le débiteur et les créanciers, des versements échelonnés.
La définition légale de l'insolvabilité est décrite dans la loi fédérale « sur la faillite »; c'est l'incapacité du débiteur à compenser pleinement les pertes sur les obligations monétaires envers les créanciers ou à remplir les conditions pourpaiement des paiements obligatoires, qui est reconnu par le tribunal arbitral. Cependant, n'oubliez pas que l'insolvabilité et la faillite sont synonymes.
Particuliers
De plus en plus souvent, diverses organisations font faillite. Et il y a vraiment de nombreuses raisons à cela. Mais l'insolvabilité est un terme qui s'applique également aux particuliers. Pour qu'un citoyen soit déclaré en faillite, plusieurs facteurs doivent être pris en compte: ses dettes doivent être supérieures à un demi-million de roubles; aucun paiement sur les versements ne doit être supérieur à 3 mois. Lorsque ces critères sont présents et qu'un citoyen est déclaré en faillite, certaines restrictions et interdictions sont alors imposées.
Pendant plusieurs années, ce citoyen ne pourra pas mener d'activités entrepreneuriales, n'aura pas le droit d'obtenir des postes de direction, ne contractera de prêt auprès d'aucune banque. Tant que la procédure de faillite n'est pas terminée, un citoyen ne pourra pas voyager à l'étranger. Et ce n'est pas toute la liste des restrictions.
Aspects réglementaires de l'insolvabilité
L'insolvabilité légale est bien conçue pour toutes les catégories qui relèvent de la faillite. Pour être plus précis, la réglementation légale comporte de nombreuses mesures complètes pour sortir du statut de faillite, ainsi que pour fermer toutes les dettes du débiteur. Bien sûr, à la suite de ces mesures, tous les biens de l'entreprise peuvent être vendus, mais personne ne prendra plus que ce qu'il devrait être. Depuis le début de la failliteentreprises, entrepreneurs individuels, particuliers arrête toute accumulation d'intérêts, pénalités ou retards.
L'insolvabilité est une disposition qui relève de différentes catégories de personnes. Existe-t-il des catégories qui ne peuvent pas relever du concept de faillite ? Oui il y en a. Il s'agit notamment d'entreprises publiques, d'organisations religieuses et de partis politiques.
Faillite fictive
Souvent, lorsqu'ils démarrent leur propre entreprise, les entrepreneurs ne peuvent pas calculer clairement l'ensemble du plan de gestion de leur entreprise, ce qui augmente les risques de faillite. Cependant, l'insolvabilité n'est pas seulement un danger réel, mais aussi un certain moyen de tromperie, que les entrepreneurs peu scrupuleux adoptent. Cette étape est franchie pour plusieurs raisons. Par exemple, afin de ne pas payer d'obligations monétaires à la fois aux créanciers et aux particuliers ou même aux agences gouvernementales.
Néanmoins, prouver une faillite fictive est tout à fait réaliste, et la punition pour cette fraude est assez sévère. Le trompeur recevra soit une amende d'un montant de 80 000 à 300 000 roubles, soit une interdiction de faire ce commerce pour une période de 12 à 36 mois, soit une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 72 mois. Par conséquent, il vaut la peine de considérer la nécessité d'une telle tromperie et de comprendre que vous devrez certainement en assumer la responsabilité.
Comment éviter la faillite
Ne pensez pas que l'échec est un processus inévitable. C'est une illusion. La faillite est possibleà éviter si certaines mesures sont suivies: disposer de certaines réserves de liquidités pour l'organisation, augmenter les revenus des transactions ou des ventes (il faut augmenter les ventes non pas en baissant les prix, mais au moyen de promotions, en augmentant le nombre d'acheteurs, etc.). Essayez de convaincre vos clients de la nécessité de payer une avance sur les transactions, contrôlez le processus des retards de paiement et des factures impayées, surveillez le traitement des factures dans les délais, essayez d'optimiser le système de vente de biens et services, réduisez le personnel si vous n'en avez pas besoin aucun d'eux du tout. Naturellement, il n'est pas nécessaire de licencier tous les employés ou par l'intermédiaire d'un seul, sinon il n'y aura personne pour aider à développer l'entreprise, mais le simple fait de parler de la possibilité de licenciements rendra l'équipe plus efficace.
Faillite comme continuation du chemin
Malgré le fait que la mention de la faillite provoque des pensées désagréables pour beaucoup, c'est loin d'être la fin. L'insolvabilité, la faillite est une définition qui peut donner une seconde chance à une entreprise ou à une organisation. Parfois, une entreprise ne s'effondre pas, des dizaines voire des centaines de personnes ne démissionnent pas, mais le chef change. Oui, il est possible de perdre des investissements, de l'argent, des biens, mais en même temps une seconde chance est acquise. Beaucoup ont pu se relever une fois de zéro et n'abandonneront pas une seconde fois.
C'est une chose quand une entreprise ou une organisation fait faillite. Et comment se sent un failli, qui est un particulier ? Sur l'insolvabilité, la faillite dans un tel casparler est doublement effrayant. Seule la loi est ici du côté du citoyen et vise précisément à garantir que ses biens restent sains et saufs et que la personne ne reste pas ruinée. Bien sûr, personne ne deviendra plus riche à la suite d'une faillite, mais cela ne vaut absolument pas la peine de considérer cela comme la fin du chemin.
