L'assurance responsabilité professionnelle pour les travailleurs est un élément de la vaste industrie de l'assurance responsabilité. Il est difficile d'imaginer un métier qui ne soit pas chargé de risques, de dangers imprévisibles, d'accidents pouvant provoquer des dommages. Dans certains cas, les dégâts sont importants, les victimes sont des tiers. La législation actuelle oblige à distinguer la nature du dommage, le montant du dommage, les causes et les caractéristiques de la situation. Dans le même temps, il est important de prendre en compte les qualités individuelles des différents types d'activité professionnelle, car les différences sont plus que significatives. Essayons de comprendre ce problème plus en détail.
Vue générale
L'assurance de la responsabilité civile et professionnelle est le domaine d'activité des entreprises spécialisées qui ont reçupour cette licence conformément aux réglementations déclarées par les lois du pays. Lorsqu'elles assurent un client, ces entreprises tiennent compte des particularités des différents domaines d'activité, des risques typiques qui accompagnent les spécialistes. L'objet de l'assurance est la responsabilité pour les dommages:
- santé;
- vie;
- propriété.
Cela tient compte du fait que le spécialiste a rempli consciencieusement les fonctions qui lui ont été assignées, a effectué des actions correspondant à la profession, a observé les règles et restrictions établies. Une réclamation peut être faite si des erreurs, des oublis, des omissions ont été commis, des tâches ont été exécutées dans une certaine mesure avec négligence. Comme il ressort des dispositions de la loi, l'assurance responsabilité civile professionnelle n'indemnise les dommages que dans le cas où le dommage est reconnu comme causé involontairement. Ceci est indiqué dans le Code civil dans un article publié sous le numéro 963.
Chaque chose a son heure
L'assurance des risques professionnels implique la conclusion d'un accord entre l'assuré et le prestataire, qui fixe comment reconnaître qu'un événement assuré s'est produit, comment analyser les circonstances qui l'ont provoqué. Une attention particulière doit être portée à l'algorithme de calcul du dommage qui doit être indemnisé à la personne lésée. Lors de la conclusion d'un accord, les deux parties tiennent compte des spécificités de la profession d'une personne, des risques auxquels elle est associée. Il est nécessaire de comprendre exactement quels événements de la vie professionnelle d'un spécialiste peuvent entraîner des dommages, commentil y a une forte probabilité de leur apparition.
En vertu du contrat, la responsabilité civile d'un spécialiste est assurée s'il peut fournir une confirmation officielle du niveau de qualification, confirmer le succès de la procédure de licence, ce qui signifie le droit d'occuper un poste, de fournir des services, d'effectuer opérations liées aux tâches de travail.
Une personne physique qui pratique la prestation de certains services, ainsi qu'une collectivité, une entreprise ou une autre personne morale, peuvent agir à titre de personne intéressée à la conclusion d'un contrat d'assurance responsabilité professionnelle. Dans ce cas, un individu, c'est-à-dire une personne déterminée, sera assuré par convention.
Responsabilité et obligations
Le fait d'un accident relevant des dispositions d'un contrat d'assurance responsabilité civile professionnelle est constaté en justice. L'organisme chargé de l'application de la loi détermine qu'un événement s'est produit qui relève de celui décrit dans l'accord formel, reconnaît la nécessité d'assumer la responsabilité envers la victime et détermine l'ampleur du dommage, quelle indemnisation devrait être pour un cas particulier. Cependant, la possibilité de conclure un accord devant le tribunal n'est pas annulée. Ceci est plus typique des circonstances où il existe une preuve irréfutable du fait que l'assuré a causé un préjudice à un tiers. Dans ce cas, les deux parties doivent s'entendre sur le montant des dommages, l'indemnisation.
Conformément aux règles de l'assurance responsabilité civile professionnelle obligatoire, il est impossible de compter le casremboursable en vertu d'une telle convention si les actions ou l'inaction intentionnelles de l'assuré en étaient la cause, et que la personne était consciente des conséquences d'un tel comportement ou cherchait à nuire à la victime. Il ne peut être qualifié de situation d'assurance lorsque le preneur d'assurance a violé la loi, causé un préjudice moral à la victime.
Aspect financier du problème
La réglementation en vigueur régissant l'assurance responsabilité professionnelle obligatoire établit que le montant à payer doit être formé en tenant compte des souhaits de toutes les parties intéressées, ainsi que des dispositions de la loi. Le tribunal fixe un certain montant en roubles ou par rapport au salaire minimum. Dans certains cas, le libellé ne contient pas de restrictions.
Un contrat entre un professionnel et une compagnie d'assurance est conclu à l'initiative de la personne concernée, c'est-à-dire l'assuré. En règle générale, une déclaration est établie à cet effet, sur la base de laquelle une maquette de l'accord est établie, puis signée par les participants si tout le monde est d'accord avec ses dispositions. Les parties s'entendent sur les limites de responsabilité à l'égard d'un cas reconnu assuré. Le contrat est conclu selon la logique d'une franchise. Durée de l'action - à partir d'un an ou plus, bien que dans des cas exceptionnels, il soit possible de conclure un accord pour une période plus courte.
Si nous analysons la pratique nationale, nous devons admettre que l'assurance responsabilité civile professionnelle est la plus pertinente pour les professions et les postes:
- notaire public;
- auditeur;
- agent pourimmobilier;
- docteur;
- garde.
Dans la pratique des autres pouvoirs, la liste est un peu plus large, puisque l'assurance elle-même est beaucoup plus courante. Les spécialistes supposent que l'assurance responsabilité civile professionnelle deviendra également plus active en Russie à l'avenir. Déjà maintenant, comme le disent les experts, s'il y a tout lieu de supposer un changement rapide de la situation, un élargissement du profil des postes, des professions, dont les représentants seraient intéressés à conclure un contrat d'assurance.
Detailing: le métier d'auditeur
Les lois en vigueur dans notre pays obligent toute personne intéressée à travailler dans ce domaine à conclure au préalable un contrat d'assurance. Sans une politique appropriée, l'entrepreneuriat dans ce domaine devient une violation de la loi. Cette approche n'est pas accidentelle, elle aide à réduire la probabilité de coûts immobiliers associés à des dommages imprévisibles et indésirables aux clients.
La pertinence de l'assurance responsabilité civile professionnelle de l'auditeur tient à la complexité des tâches associées à un tel choix professionnel. Un analyste indépendant fournit des services de surveillance sous trois aspects:
- rapports comptables;
- rapports financiers;
- flux de documents de l'entreprise.
La pratique volumétrique montre que même un spécialiste expérimenté et compétent peut commettre une erreur pouvant provoquer des dommages considérables. Cela est particulièrement vrai dans des conditionsmodifications fréquentes de la législation existante.
La participation au contrat d'assurance vous permet de couvrir les frais liés aux dommages causés à l'objet inspecté en raison d'un service incorrect ou insuffisamment précis. La principale condition d'indemnisation par une compagnie d'assurance est l'inadvertance du caractère erroné des informations transmises par le commissaire aux comptes au client. En effet, la police devient garante de l'absence de pertes financières dans le cours des activités de l'auditeur.
Question: Polyvalent
En pratique, l'assurance responsabilité civile professionnelle aide non seulement à prévenir les pertes soudaines liées à des erreurs commises dans le travail, mais aussi à intéresser les investisseurs et les clients potentiels. Ayant la preuve de la participation de l'auditeur au programme d'assurance, les personnes seront plus disposées à entrer en contact et à coopérer. Un accord d'assurance est une garantie qu'en cas d'erreur, la partie lésée recevra immédiatement tous les paiements dus.
L'erreur des vérifications effectuées peut être révélée quelque temps après l'achèvement de la procédure. Ceci est pris en compte lors de la conclusion d'un accord avec la compagnie d'assurance, et le programme assume la couverture des pertes même si elles surviennent après un certain temps. Des limites spécifiques sont négociées officiellement, prescrites dans le contrat.
Risques des auditeurs:
- dommage à la propriété du client;
- mauvaise qualité, respect incomplet et intempestif des obligations;
- frais de justice imprévisibles pourréclamation déposée après l'achèvement de la procédure d'audit.
Ai-je besoin de ça ?
L'assurance responsabilité civile professionnelle aide à se protéger des erreurs involontaires causées par une mauvaise interprétation de la loi, le manque d'accès en temps opportun au cadre réglementaire. L'auditeur se prémunit contre les risques liés à un contrôle insuffisamment approfondi des états - certaines distorsions peuvent échapper à l'attention du spécialiste même le plus attentif. Les erreurs de calcul peuvent être les plus banales - l'arithmétique. De plus, l'assurance responsabilité civile aide à réduire la probabilité de risques découlant de:
- conseils de mauvaise qualité qui ont amené le client à se tromper;
- perte, dommages aux documents fiables, propriété;
- divulgation d'informations classifiées;
- calcul incorrect des taxes et autres montants à payer;
- documentation inexacte.
L'assurance responsabilité civile immobilière implique le paiement d'une certaine masse financière convenue au client de l'auditeur. Le paiement est déjà possible au moment du dépôt de la demande ou sur la base d'une décision de justice, si l'instance a décidé de compenser les pertes causées par l'erreur d'un auditeur.
Aspects controversés
Tous les types d'assurance responsabilité professionnelle pratiqués actuellement supposent que, dans certains cas, la compagnie d'assurance ne remboursera pas au client les sommes dues par le tribunal. L'assurance n'inclut pas les risques si le dommage est causé parcirconstances connues de l'auditeur avant de travailler avec le client. La compagnie d'assurance n'est pas tenue de payer quoi que ce soit si:
- fraude, crime, mauvaise foi de l'auditeur;
- l'état d'ébriété d'un spécialiste au moment de l'exercice de ses fonctions;
- Niveau de qualification insuffisant de l'interprète de l'œuvre;
- types de dommages non couverts par le programme d'assurance;
- erreurs provoquées par la suppression des limites des devoirs professionnels de l'auditeur;
- relation entre l'auditeur et la société déposante;
- relation familiale entre auditeur et client.
En règle générale, les restrictions sont indiquées dans le contrat d'assurance: opérations militaires, terroristes et autres actes contraires à la loi. Les assureurs acceptent rarement d'inclure les dommages moraux au client dans les risques d'assurance.
Caractéristiques de l'arrangement
Habituellement, la durée de l'accord est d'un an ou plus. Une pratique assez courante consiste à limiter la durée à la fin de l'activité d'audit de l'assuré. Pour conclure un accord, vous devrez choisir un assureur, remplir une demande écrite, en indiquant toutes les informations vous concernant, donner accès à la documentation, sur la base de laquelle l'assureur pourra calculer les risques, le prix de la police, le niveau de couverture requis. Il est de la responsabilité de l'assuré de fournir des données sur les contrats d'assurance des risques précédemment conclus, ainsi que de déterminer quelle liste d'événements assurésJe suis intéressé par la durée du contrat, à quelles conditions les parties coopéreront.
Après la signature du contrat, le client paie les services de la compagnie d'assurance et reçoit les pièces justificatives. L'accord porte sur un dossier, un client de l'auditeur. S'il s'avère à l'avenir que l'auditeur a caché des informations importantes, le contrat sera invalidé.
Travailler comme médecin: ses propres caractéristiques
Une caractéristique spécifique de cette activité est la possibilité d'infliger au client des dommages incompatibles avec la vie. Le programme d'assurance dans le domaine de la médecine est devenu un élément fondamental de la protection sociale, juridique et financière des spécialistes.
Pour conclure un accord, vous devrez fournir une documentation confirmant la possession de compétences professionnelles, des informations vous permettant de travailler en tant que médecin ou de gérer des personnes impliquées dans de telles activités. La survenance d'un événement assuré est déterminée par le niveau de qualification d'un professionnel contraint de travailler dans des conditions limitées - nous parlons des spécificités du corps du client. Même un médecin hautement qualifié, faisant consciencieusement toutes les bonnes choses, peut nuire au patient, même involontairement. Cela peut entraîner de graves conséquences pouvant aller jusqu'à la mort. L'assurance responsabilité civile professionnelle du personnel médical implique la conclusion d'un accord prenant en compte la possibilité d'un préjudice moral.
La difficulté particulière de cette zone réside dansdéveloppement constant: les bactéries mutent, les technologies s'améliorent, les médicaments se développent. Un médecin n'a pas toujours accès aux informations les plus récentes, à des informations plus précises et à un équipement moderne. L'omission, l'oubli peut être la cause d'une erreur irréparable, alors que le mal est autre:
- cash;
- moral;
- physique.
Nuances importantes
L'assurance responsabilité civile professionnelle des médecins est devenue particulièrement pertinente ces dernières années, lorsque les cas de patients et de leurs proches se présentant devant les tribunaux et insatisfaits de la qualité du service fourni à l'hôpital sont devenus plus fréquents. Un médecin qui remplit les obligations qui lui sont assignées peut subir une lourde peine, bien qu'en réalité la faute du spécialiste reste controversée - les circonstances sont trop compliquées. L'assurance professionnelle vous permet de vous sécuriser quelque peu à cet égard.
L'assuré est une personne physique, une personne morale qui conclut un accord officiel avec la compagnie d'assurance et paie les sommes dues en vertu de ce programme à temps et de la manière convenue. Le plus souvent, les médecins sont assurés par des institutions dans lesquelles des spécialistes sont employés, mais un médecin de son plein gré, ainsi qu'un ambulancier, un assistant de laboratoire et une infirmière peuvent conclure un accord avec une compagnie d'assurance.
Aspects d'assurance
L'objet de l'accord est la responsabilité du travailleur médical de terrain envers le patient, dont la santé peut être endommagée en fournissant des services spécifiques, en effectuant des manipulations incorrectes et en faisant des diagnostics infructueux. Réellementla propriété, l'argent du médecin est assuré, car en cas d'événement assuré, vous n'aurez pas à payer d'indemnité "de votre portefeuille": la compagnie d'assurance se chargera des règlements du patient.
Risques assurés liés à une carrière en médecine:
- faible niveau de qualité du service fourni, ce qui a causé des problèmes de santé;
- dommage à la santé, à la vie du client par l'utilisation de méthodes associées à un danger accru;
- diagnostic erroné;
- Mauvais choix de programme thérapeutique;
- omission d'une prescription de médicaments au stade de la sortie du patient;
- sortie de la clinique, fermeture anticipée du congé de maladie;
- études instrumentales erronées.
La liste est longue - les risques d'assurance sont toutes les actions qui ont provoqué le décès ou l'invalidité d'un patient qui a eu recours à l'aide d'un médecin.
De nombreuses variantes
Les situations décrites ci-dessus sont les plus typiques, souvent rencontrées dans la pratique, mais souvent un accord est nécessaire pour réglementer les règles d'assurance de la responsabilité professionnelle des évaluateurs, car ces personnes peuvent commettre une erreur lors de la prestation de services dans le domaine choisi profil. À notre époque, toute personne qui demande un certain service comprend parfaitement que l'entrepreneur doit faire face de manière responsable à l'exécution des tâches assumées, sinon vous pouvez exiger une indemnisation en toute sécurité. Les litiges deviennent de plus en plus courants, ce qui signifie que l'assurance sera encore plus demandée à l'avenir qu'elle ne l'est aujourd'hui.
L'assurance responsabilité civile professionnelle d'un notaire, d'un médecin, d'un avocat, d'un inspecteur est la méthode la plus efficace et la plus sûre pour protéger vos propres biens, même si elle n'est efficace que si le spécialiste est hautement qualifié, les services sont fournis de bonne foi et des erreurs ont été commises involontairement. L'accord avec la compagnie d'assurance tient compte du fait que la survenance de l'événement n'est pas déterminée par des facteurs externes, mais dépend uniquement du niveau de qualification de l'assuré.
Assurances et opportunités
L'assurance responsabilité civile professionnelle d'un notaire, d'un avocat ou d'un autre professionnel implique une indemnisation des dommages en vertu de plusieurs articles. Très souvent, elle s'applique à la propriété ou est autrement matérielle, tandis que la victime supporte certains coûts, pertes. Les risques financiers sont associés à la non-réception des bénéfices prévus, des revenus ou des droits qui permettent l'utilisation de la propriété. L'assurance responsabilité civile professionnelle d'un avocat, médecin, expert, analyste peut impliquer une atteinte à la santé, à la personnalité d'un client professionnel. Sur les paiements dans le cadre du programme, la victime a la possibilité de restaurer la santé ou d'acheter des produits, des équipements qui compensent les imperfections reçues. Enfin, le dernier type est le préjudice moral, qui comprend l'indemnisation des pertes liées à la perte de réputation. Cela est particulièrement vrai lorsqu'un contrat est conclu pour l'assurance responsabilité civile professionnelle d'un avocat ou d'un autre professionnel pouvant influencer le statut social du client. Un préjudice moral est possible si l'objet est divulgué.garder les informations sur la santé des patients confidentielles.
L'assurance responsabilité civile professionnelle des avocats, médecins, évaluateurs et autres professionnels peut inclure des dispositions distinctes concernant les réclamations des personnes indirectement concernées. Un exemple classique est celui des proches d'un patient décédé à la suite d'une erreur médicale, car ils ont été contraints de payer les funérailles. Quant aux prétentions de la victime, et aux facteurs de préjudice moral, l'indemnisation n'est pas toujours possible. Différentes compagnies d'assurance pratiquent différentes options de police: certaines les incluent dans le contrat, d'autres refusent d'inclure de telles clauses. Lors de la signature d'un accord, il est important d'y prêter attention.
En fait, à l'heure actuelle, vous pouvez vous assurer contre absolument tous les risques - il existe de nombreux programmes, afin que chacun puisse trouver quelque chose à son goût, en tenant compte des caractéristiques individuelles, des spécificités de l'activité professionnelle. Ces opportunités ne doivent pas être négligées - les risques hantent chaque personne moderne et, ces dernières années, les progrès technologiques ont conduit à un nombre croissant de situations dangereuses. De plus, l'assurance est réglementée par la loi, donc dans certains cas, elle devient non souhaitable, mais une condition préalable au travail.
